Покупатель банкротство что делать

Содержание

Забираем долги: процедура банкротства контрагента и мораторий

Покупатель банкротство что делать

Что такое банкротство
Что делать, если контрагент банкротится
Шаг 1. Проверьте информацию о банкротстве контрагента
Шаг 2.

Подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов
Как оформить заявление
Сроки подачи заявления
Шаг 3.

Дождитесь продажи имущества и выплаты долга
Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот
Договориться с должником
Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга
Продать долг должника

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательствам, подтверждённая Арбитражным судом (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). После признания должника несостоятельным суд начинает процедуру банкротства, чтобы погасить требования кредиторов.

Подать заявление на банкротство может сам должник или его кредитор. Должнику нужно только доказать, что он не может выплатить долги. Чтобы процедуру банкротства начали по заявлению кредитора, должник должен соответствовать критериям:

  • физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
  • организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

Если организация должна поставщикам, банкам и налоговой, но никто не обратился в суд с заявлением о банкротстве, то она не считается банкротом.

Что делать, если контрагент банкротится

Банкротство должника грозит кредиторам тем, что они потеряют часть своих денег. По данным Федресурса, в I квартале 2020 года кредиторы получили всего 4,4 % от своих требований. 

Чтобы забрать долг, выполните три шага.

Шаг 1. Проверьте информацию о банкротстве контрагента

Есть два достоверных источника: Картотека арбитражных дел (КАД) и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

В КАД информация появляется раньше. Введите ИНН, ФИО должника или название компании контрагента. Картотека покажет все дела, в которых он участвует. Ищите дело с пометкой в виде красной буквы «Б» — банкротное.

В карточке найдите решение суда о признании должника банкротом. В нём указано:

  1. Лицо, подавшее заявление.
  2. Основание банкротства.
  3. Данные арбитражного управляющего.
  4. Дата следующего заседания. 

В своём решении Арбитражный суд назначает управляющего, который будет вести процедуру, — составлять реестр требований кредиторов и проводить собрания, оспаривать сделки,  инвентаризировать и оценивать имущество, проводить торги. 

Если решения ещё нет, следите за ходом дела. Суд может в скором времени признать должника банкротом и начать процедуру банкротства или отказать подавшему заявление кредитору.

Шаг 2. Подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов

После публикации решения суда о признании должника банкротом составьте список его долгов перед вами с подтверждающими документами. Приложите этот набор к заявлению о включении в реестр требований кредиторов и направьте весь пакет в Арбитражный суд.

В реестр можно включить только требования, которые возникли до начала процедуры банкротства (ст. 5 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ).

Как оформить заявление

Заявление можно составить в произвольной форме. Проверьте, чтобы оно соответствовало требованиям:

  1. Указан Арбитражный суд, который рассматривает дело.
  2. Указан номер банкротного дела.
  3. Требование чётко сформулировано, и из него понятно, по какой причине образовался долг.
  4. Указаны реквизиты заявителя.
  5. Указаны реквизиты должника.
  6. Приложены подтверждающие документы: накладная, счёт, договор и так далее.
  7. Приложены копии почтовых квитанций, подтверждающих, что копии заявления были направлены арбитражному управляющему и должнику.
  8. В конце требования стоит подпись кредитора.

Сроки подачи заявления

Отсчёт срока начинается со дня публикации сообщения о начале процедуры банкротства в издании «Коммерсантъ». Время, отведённое на включение в реестр, зависит от начатой процедуры:

  • процедура наблюдения — 30 календарных дней с даты публикации объявления о старте наблюдения;
  • процедура конкурсного производства — два месяца с даты публикации объявления о начале конкурсного производства.

Опоздать в наблюдении не страшно, вы ничего не потеряете. В этой процедуре кредиторы решают судьбу должника — реструктуризировать его долги или продать всё имущество. 

Конкурсное производство — последний шанс попасть в реестр. На этом этапе продают имущество должника и погашают требования кредиторов. Если вы не успеете подать заявление, попадёте в список зареестровых кредиторов и практически утратите шанс получить свои деньги.

Старайтесь включиться в реестр в числе первых. Иначе другие кредиторы могут вам препятствовать — затягивать судебные заседания, требовать больше доказательств и т.д.

Им не выгодно ваше присутствие, потому что деньги, полученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям.

Если вам должны 700 тысяч, а второму кредитору 300 тысяч, то вам выдадут 70 % вырученных средств, а ему — 30 %, но не больше суммы заявленных требований.

Шаг 3. Дождитесь продажи имущества и выплаты долга

После формирования реестра ждите, когда реализуют имущество должника. Управляющий проведёт инвентаризацию имущества, оценит его и разработает положение о порядке продажи. Это займёт минимум три месяца.

Арбитражные управляющие иногда пытаются заработать, продавая имущество своим людям. Например, продают микроавтобус за 1 млн рублей при розничной цене в 5 млн, а в условиях продажи указывают: «Договор купли-продажи заключается с лицом, первым подавшим заявку». Автобус выкупает человек арбитражника, прибыль они делят поровну, а кредиторы получают в пять раз меньше денег.

Запросите у управляющего банковскую выписку должника за три года. Посмотрите, какие суммы и кому он перечислял. Так вы сможете найти сомнительные сделки, которые можно оспорить.

Перед банкротством должники стараются выводить имущество и деньги. Имущество продают по ценам ниже рыночных. А для вывода денег покупают товары и услуги по завышенным ценам. Обычно такие сделки заключают с аффилированными лицами.

Деньги, полученные от продажи имущества, распределяются на текущие расходы и требования кредиторов в порядке очереди:

  1. Внеочередные требования — оплата специалистов, которых привлёк управляющий, коммунальные платежи, аренда, вознаграждение арбитражного управляющего.

    Траты на услуги ограничены (п. 3 ст. 20.7 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ). Чтобы увеличить лимит, управляющий просит суд выделить больше денег. Для обоснования запрошенной суммы управляющие просматривают сайты объявлений и выбирают самых дорогих специалистов. Проверьте реальную стоимость услуг, которые нужны управляющему, чтобы не тратить деньги кредиторов зря.

  2. Реестровые кредиторы в следующем порядке: возмещение вреда здоровью и жизни, расчёты по зарплате и пособиям, расчёты с другими кредиторами.

Рекомендуем привлечь профессионального юриста. Он напишет заявление о включении в реестр, защитит ваши сделки с должником, проследит за работой арбитражного управляющего и поможет вернуть максимальную сумму денег.

Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот

С 3 апреля 2020 года ввели мораторий на банкротство предприятий (ст. 5 Федерального закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ). Под мораторием инициировать банкротство может только сам должник.

По заявлениям кредиторов Правительство постановило продлить мораторий до 7 января 2021 года. Право на его продление получат ИП и компании, работающие в пострадавших от COVID-19 отраслях экономики. Полный и актуальный перечень с кодами ОКВЭД размещён на сайте ФНС. 

Мораторий не даёт пострадавшей компании выплачивать прибыль и дивиденды, поэтому должник может отказаться от моратория. Для этого он публикует сообщение на сайте ЕФРСБ. Отказ снимет все ограничения, но даст кредиторам возможность подать заявление о банкротстве (ст. 3 Федерального закона от 24.04.2020 № 149-ФЗ).

Вот что вы можете сделать для взыскания долга в период пандемии.

Договориться с должником

Узнайте у контрагента, почему он допустил просрочку. Может быть, это временные трудности или он забыл о платеже. Рассмотрите варианты: продлить срок для уплаты долга, сменить валюту, снизить начисляемые за просрочку проценты, дать должнику отсрочку на пару месяцев или предложить погашать долг частями. 

Есть шанс убедить должника самостоятельно инициировать банкротство. А дальше действовать так, как описано выше. Единственный минус — это привлечёт других кредиторов.

Попытка договориться — риск. Должник может пойти вам навстречу и отдать долг, пренебрегая требованиями других кредиторов. Но если дело в течение полугода дойдёт до банкротства, у вас могут забрать полученные деньги или имущество (ст. 61.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Это называется оспаривание сделки и связано с тем, что должник оказал вам предпочтение перед другими кредиторами. Оспорить сделку могут кредиторы или управляющий (ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). 

Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга

Мораторий на банкротство не запрещает обратиться в суд с заявлением о возврате долга. До моратория с решением суда можно было бы возбудить исполнительное производство, но сейчас ФССП не проводит процедуры взыскания. С исполнительным листом можно:

  • наложить арест или обеспечительные меры на имущество должника;
  • взыскать деньги после снятия моратория;
  • инициировать банкротство должника, если мораторий на него не действует.

Чтобы мораторий перестал действовать, нужно дождаться его окончания или убедить должника отказаться от него. Кредитор-заявитель находится в выигрышном положении, так как имеет право выбрать арбитражного управляющего, что даёт ему контроль над процедурой.

Продать долг должника

Если вы понимаете, что долг не вернут или вернут не скоро, а деньги нужны сейчас — продайте его. 

Для продажи долга согласие должника не требуется. Продавец и покупатель заключают договор цессии. Главное — каждая сторона обязана уведомить должника о смене кредитора (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Недостаток способа — дебиторская задолженность стоит дешевле своего номинала. Например, специалисты обычно оценивают долг в 10 % от фактической суммы. То есть задолженность в 1 млн рублей у вас купят максимум за 100 тыс. рублей. 

При оценке учитывают, что:

  • просуженная задолженность обычно дороже, так как есть решение суда о взыскании;
  • долг компании с имуществом стоит дороже долга компании без имущества, так как есть что взыскать;
  • чем лучше финансовое состояние должника, тем дороже его долг.

Из-за коронавируса вероятность столкнуться с банкротством и долгами возрастает. Даже если у вашего бизнеса всё хорошо, то в цепочке поставщиков и покупателей может найтись тот, кто вовремя не заплатит. Наши советы помогут решить проблему просроченной задолженности и правильно действовать при начале процедуры банкротства.

Михаил Кобрин, экономист с опытом сопровождения банкротных дел

Источник: https://kontur.ru/articles/5801

Банкротство вашего контрагента: что важно знать?

Покупатель банкротство что делать

Надежда Пирогова

Специалист по банкротству, партнер Юридической компании Legal Way

специально для ГАРАНТ.РУ

Контрагент – это участник деловых взаимоотношений. Однажды ваш партнер может объявить себя банкротом. А что, если у него перед вами была задолженность? Если вы узнаете об этой неприятной ситуации слишком поздно, вернуть деньги уже не получится. Поэтому важно проверять контрагентов и следить за изменениями в их деятельности на постоянной основе в режиме подписки на изменения контрагента.

Как проверять?

Говоря “контрагент” мы подразумеваем предпринимателя, а значит это юридическое лицо или ИП. Банкротство последних проходит по правилам для физических лиц, так что в этой колонке рассмотрим особенности банкротства организаций.

В настоящее время существуют множество возможностей для отслеживания статуса своего контрагента. Вот некоторые из них:

  • электронные сервисы, позволяющие отслеживать деятельность контрагентов в онлайн-режиме по подписке, например, Экспресс Проверка;
  • единый федеральный реестр сведений о банкротстве – ЕФСБ (https://bankrot.fedresurs.ru/);
  • картотека арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru/). Арбитражные суды публикуют данные обо всех делах, которые ведутся в их производстве.

Важно помнить, что процедура банкротства вашего контрагента будет проходить в арбитражном суде по месту его регистрации (ст. 33 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, далее – Закон № 127-ФЗ).

Поэтому даже если компания реализует свою деятельность в Москве, а зарегистрирована, например, в Перми, банкротиться она будет в Арбитражном суде Пермского края. Сведения о месте регистрации юридического лица содержаться в ЕГРЮЛ.

Выписку из него легко и бесплатно можно получить на сайте ФНС России (сервис https://egrul.nalog.ru/).

Кто ваш должник?

Итак, вам стало известно о том, что в отношении вашего должника начата (или планируется начаться) процедура банкротства. Хотите получить хотя бы часть долга? Тогда медлить нельзя. Оцените ситуацию и сразу начинайте действовать.

Сначала проведите “ревизию” задолженности и проверьте основания права требования к должнику. Затем определите, к какой категории относится должник. Существуют особенности в делах о банкротстве некоторых категорий должников, например:

  • в отношении ИП действуют правила для физических лиц. Заявление подается в арбитражный суд;
  • у застройщиков при выплате задолженностей в приоритете дольщики. А состав лиц в деле о банкротстве имеет особенности (параграф 7 главы 9 Закона № 127-ФЗ);
  • если должник – банк, требования о включении в реестр кредиторов направляются временной администрации или конкурсному управляющему, а не в суд (ст. 189.86-189.87 Закона № 127-ФЗ).

Для большинства юридических лиц, занимающихся бизнесом, процедура банкротства проводится по общим правилам, установленными I-IIX главами Закона № 127-ФЗ.

Проверяем основания задолженности должника

При банкротстве контрагента удовлетворяются только денежные требования (ст. 2, ст. 4 Закона № 127-ФЗ). То есть он должен заплатить за поставленные товары или услуги. Передача вещей и выполнение обязательств другого характера в требования кредиторов не включаются.

Привилегии в деле о банкротстве имеют кредиторы, чьи требования обеспечены залогом (ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ). Именно они определяют порядок продажи залогового имущества. При этом до 95% денежных средств отправляется для погашения их требований. Если после выплат деньги остаются, они направляются на погашение требований других кредиторов.

Реальное требование, а не финансовая помощь

При включении в реестр требований к должнику, необходимо доказать, что задолженность на самом деле не является финансированием должника. Бывает, что кредиторы связаны с должником, входят с ним в одну группу лиц или относятся к категории лица, контролирующего должника.

Сложности связаны с тем, что зачастую в группе компаний денежные средства перераспределяются между юридическими лицами. Таким кредиторам придется подтвердить, что имеют место именно гражданско-правовые, а не корпоративные отношения.

В противном случае требования будут понижены в очередности, поражены в правах, а иногда даже не будут включены в реестр (Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29 января 2020 г.).

Есть ли смысл предъявлять требования к банкроту?

Очевидно, что денег у банкрота в большинстве случаев не хватит, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. При этом вам придется нести сопутствующие расходы, а если вы являетесь инициатором процедуры – даже оплатить услуги арбитражного управляющего и его расходы (затраты могут достигать 1 млн руб. и более). Проконсультируйтесь с юристом, насколько оправдано ваше участие в деле.

Необходимо оценить, насколько ваши требования существенны по отношению к общему размеру долга. Если ваш долг крупный, и вы являетесь одним из мажоритарных кредиторов, нужно бороться за свои права. Вы можете ать за выбор арбитражного управляющего или СРО, установить запрет на проведение собрания кредиторов, если наши требования еще не включены в реестр.

Если сумма незначительная, то вполне возможно, что расходы превысят вашу финансовую выгоду.

Вы в деле

Подать заявление о включении в реестр требований кредиторов необходимо в течение 30 дней с момента опубликования сведений о процедуре банкротства (ст. 71 Закона № 127-ФЗ). Арбитражный управляющий организует собрание кредиторов.

В рамках встречи будет определена последующая процедура, то есть дальнейшая судьба должника. (ст. 73 Закона № 127-ФЗ). Кредиторам с крупным долгом пропускать этот момент категорически нельзя.

Если к моменту проведения собрания ваши требования еще не включены в реестр, вы вправе установить запрет на его проведение (п. 1 ст. 46, п. 6 ст. 71 Закона № 127-ФЗ, ст. 2, ст. 90, ст. 91, ст. 223 Арбитражного процессуального кодекса, п.

55 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 июня 2012 г. № 35 “О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве”).

Кроме этого, вы имеете право (ст. 34, ст. 67, ст. 61.9, ст. 61.14, ст. 99, ст. 139, ст. 143 Закона № 127-ФЗ):

  1. Получать информацию о ходе дела и следить за процедурой банкротства;
  2. Задавать вопросы и направлять требования арбитражному управляющему. Он обязан отчитываться о своей деятельности.
  3. Оспаривать и обжаловать действия управляющего, если не согласны с его действиями;
  4. Инициировать привлечение должностных и контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности;
  5. Участвовать в утверждении порядка продажи активов должника.

В ваших интересах активно участвовать в деле о банкротстве и взаимодействовать с арбитражным управляющим. Предоставляйте дополнительные сведения о должнике и его сделках, чтобы он мог учитывать информацию в деле о банкротстве и распорядиться ей правильно.

Следите за соблюдением правил процедуры и действиями арбитражного управляющего. Именно он распоряжается финансами банкрота, а также вправе привлекать к делу юристов, бухгалтеров и других специалистов.

Оплата этих специалистов осуществляется из активов, которые должны быть распределены среди кредиторов. Иногда стоимость услуг различных специалистов может достигать миллионов рублей, при этом выплачиваются они вне очереди. Важно, чтобы привлечение лиц было обоснованным (ст. 20.7, ст.

133 Закона № 127-ФЗ, Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17 декабря 2009г. № 91).

Поэтому не бойтесь задавать вопросы арбитражному управляющему и оспаривать его действия. Однако злоупотреблять не стоит, так как неаргументированные жалобы могут только увеличить расходы и привести к взысканию с вас судебных издержек.

Если дело о банкротстве возбуждено, но ваш контрагент вам ничего не должен

В данной ситуации также не стоит расслабляться, поскольку его банкротство также может отразиться на вашей компании.

Внимательно проверьте все сделки с банкротом за последние 3 года (п. 2 ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ). Закон предусматривает основания для оспаривания сделок должника (глава III.1 Закона № 127-ФЗ). Эта тема довольно сложная и заслуживает отдельного внимания.

Обобщая основания, по которым сделка банкрота может быть признана недействительной, можно отметить, что ключевое – это причинение вреда кредиторам. Например, должник знал о предстоящем ему банкротства и вывел активы, а контрагент ему в этом помог.

В этом случае договор может быть признан недействительным. Также под запретом преимущественное удовлетворение одного кредитора перед другими (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 16 декабря 2019 № 306-ЭС19-13841 по делу № А65-4896/2017).

Кредиторы одной очереди должны пропорционально получить денежные средства (п. 3 ст. 142 Закона № 127-ФЗ).

Заметили подобные договоры? Готовьте защиту. Есть вероятность, что деньги придется возвращать должнику и вставать в очередь вместе с другими кредиторами.

При работе с банкротом учитывайте налоговые риски

После признания должника банкротом он может еще некоторое время осуществлять текущую хозяйственную деятельность.

При этом возникает спорная ситуация – возможно ли при работе с таким должником зачесть НДС, который образуется во взаимоотношениях с данным контрагентом? Ведь не факт, что НДС банкрот сможет заплатить государству.

В конце 2019 года с данным вопросом разбирался Конституционный суд РФ (Постановление Конституционного Суда РФ от 19 декабря 2019 г. № 41-П). Суд заключил, что НДС зачитывать можно, но с оговоркой, что стороны не имели умысла на невыплату НДС.

Если ФНС России установит, что должник и его контрагент знали, что НДС не будет выплачен – сумма НДС будет начислена контрагенту. Чтобы избежать негативных последствий при взаимодействии с партнерами и клиентами, оформляйте документы аккуратно.

Источник: https://www.garant.ru/ia/opinion/author/pirogova/1373982/

Чем опасно для компании банкротство контрагента

Покупатель банкротство что делать

Когда в компанию обращается конкурсный управляющий обанкротившегося контрагента и требует вернуть деньги за честно выполненную работу, руководитель до последнего надеется, что это недоразумение. А как иначе? Это же несправедливо.

К сожалению, в таких случаях я вынужден объяснять клиентам, что это хоть и несправедливо, но вполне законно.

Действующий закон о банкротстве позволяет конкурсному управляющему признать недействительной даже очень полезную для предприятия и заключённую на нормальных рыночных условиях сделку.

Закон о банкротстве (№127 от 26 октября 2002 года) выделяет две категории сделок должника, которые могут быть признаны судом недействительными, — с неравноценным встречным исполнением и с оказанием предпочтения одному кредитору перед другими.

Со вторым пунктом всё ясно из названия, а первый касается случаев, когда цена сделки или иные условия в худшую для должника сторону отличаются от цены или иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки. По этому основанию могут быть обжалованы сделки, заключённые в течение одного года до принятия заявления о банкротстве (в течение трёх лет — если доказать, что сделки были совершены в целях причинения вреда кредиторам).

Назначение статьи понятно. Хотели обмануть? Получите! Но не всё так очевидно.

Приведу пример из практики. Предприятие находилось на грани банкротства. Только получение нового кредита для реструктуризации накопившихся долгов могло спасти ситуацию.

Группа топ-менеджеров из четырёх человек в течение месяца вела напряжённые переговоры с банками, готовила документы, умоляла, убеждала. В итоге кредит был получен.

Казалось, предприятие спасено — директор на радостях выдал отличившимся менеджерам существенные премии, предусмотренные их трудовыми договорами.

Через два месяца пришло требование досрочно вернуть кредит ещё одному банку, и на этот раз договориться не удалось, в компании была введена процедура наблюдения. Наших топ-менеджеров уволили. А ещё через год они получили иски от конкурсного управляющего с требованием вернуть полученные премии.

Суд удовлетворил иски в полном объёме. По его мнению, заслуги менеджеров были не столь велики, чтобы выплачивать им за них вознаграждение. Мол, менеджеры понимали сложное финансовое положение предприятия, наличие долгов перед кредиторами и поэтому должны были отказаться от денег. Я представляю это зрелище.

Заходят четыре человека в кабинет директора и говорят: «Спасибо, конечно, за премии, но, по нашему мнению, не время сейчас нам их получать. Вы нерационально себя ведёте, поэтому мы деньги возвращаем». Бред? Но именно так, по мнению суда, менеджерам и надлежало поступить.

Позиция суда была поддержана в апелляции и кассации.

Сделку с одним из кредиторов можно признать недействительной, если в результате было оказано предпочтение одному из кредиторов перед другими. Под сделкой суды подразумевают в том числе и денежные переводы.

При этом сделка должна была быть совершена в течение одного месяца до принятия судом заявления о банкротстве или после его принятия. Логика понятна.

Денег на всех не хватает, и должник платит «своим», вместо того чтобы платить всем поровну. Но есть нюансы.

«Зачем вам нужна юридическая помощь? Выкручивайтесь сами, а деньги приберегите для кредиторов», — примерно так, по мнению судов, должен ответить адвокат, если его пытается нанять предприятие, находящееся в трудном финансовом положении.

Приведу ещё один пример. Предприятие отбивалось от крупного кредитора, организовавшего одновременно нескольких исков. Сил и квалификации собственных юристов не хватало, и было решено привлечь внешних специалистов. Когда вернуть деньги потребовали ещё и банки, шансов спастись уже не было и компания была объявлена банкротом.

Работа юридической компании была оплачена, но через полтора года конкурсный управляющий в суде добился возвращения этих денег. Плохо работали? Нет, к работе претензий не было. Просто юристам, видите ли, заплатили в ущерб другим кредиторами.

То обстоятельство, что договор заключался на условии стопроцентной предоплаты именно из-за тяжёлого финансового положения предприятия, впечатления на суд не произвело. Формула «утром деньги — вечером стулья», по мнению суда, в таких случаях работать не должна.

Видимо, нужно было найти юристов, которые согласились бы спасать тонущее предприятие бесплатно.

Клиент дал в долг старому приятелю. Дела у него шли не очень хорошо, но он нашёл деньги и перечислил их со своего счёта на счёт нашего клиента. А через три недели другой кредитор подал заявление о банкротстве физического лица. Финансовый управляющий оспорил возврат займа нашему клиенту в ущерб другим кредиторам. Деньги пришлось вернуть и встать в общую очередь с другим кредиторами.

По мнению суда, наш клиент должен был твёрдо сказать: «Достаточно ли у тебя денег? Если у тебя другие кредиторы? Составь их реестр и расплатись со всеми. Не хочу пользоваться нашей дружбой!»

Подобных примеров можно привести множество. Формально даже раковый больной, находящийся в предбанкротном состоянии, не должен платить за своё лечение, если этим он нарушает права других кредиторов. Ну и что, что он может умереть? Всё равно должен заплатить всем поровну.

Понятно, что от компаний, которым грозит банкротство, нужно держаться подальше — как от прокажённых. Ни рыночные цены, ни качественно выполненная работа, ни польза, которую проблемному должнику приносит ваша деятельность, не дают вам никаких гарантий. Но что делать в ситуации, когда вы оказываете услуги предприятию или гражданину, находящемуся в сложном финансовом положении?

Рекомендую действовать следующим образом.

  1. Заключить договор и получать деньги не от должника, а от связанных с ним структур.

  2. Заключить договор поручительства с третьими лицами — например, с руководителями аффилированных структур.

  3. Заключить договор с должником по итогам конкурса на закупку товаров, проведение работ или оказание услуг. Другое дело, что в сложной финансовой ситуации на проведение такого конкурса не всегда есть время и ресурсы.

Можно ли что-либо изменить в законодательстве, чтобы исключить проблемы, которые я описываю?

На мой взгляд, нужно сделать менее категоричной норму, позволяющую признавать сделки, заключённые в ущерб другим кредиторам, недействительными вне зависимости от их полезности для должника.

У суда должно быть больше возможностей для оценки всех обстоятельств и вынесения справедливого решения.

Нужно отделять сделки, используемые для вывода активов, от объективно необходимых и экономически целесообразных.

Фотография на обложке: Flickr / Indenture / CC BY-SA 3.0

Источник: https://secretmag.ru/opinions/esli-kontragent-bankrot.htm

Продавец недвижимости – банкрот, как покупателю избежать проблем?

Покупатель банкротство что делать
2020-04-13 Белобрагина Людмила Владимировна Рубрика: Статьи

Проведение перед совершением сделки тщательной проверки приобретаемого объекта недвижимости и его продавца (в том числе и на предмет банкротства) – обязательный этап покупки. И в большинстве случаев покупателям удается своевременно выявить все существующие и потенциальные проблемы и отказаться от приобретения такого объекта.

Но поскольку сам процесс регистрации сделки – процедура достаточно длительная, исключить возможность банкротства продавца в течение срока оформления документов на нового собственника невозможно.

Что же делать добросовестному приобретателю, если он не успел зарегистрировать собственность до того, как у продавца началась процедура банкротства?

Действия зависят от этапа процедуры банкротства.

Договор купли-продажи заключен до введения процедуры наблюдения

Если до введения процедуры банкротства стороны успели только заключить договор, а зарегистрировать сделку придется уже в период наблюдения, то ничего страшного не произойдет. Регистрация будет проходить в обычном порядке.

 Договор купли-продажи заключен после введения процедуры наблюдения

Если наблюдение уже введено, то продавец (должник) может совершить продажу объекта только в том случае, если его стоимость не превышает 5 процентов балансовой стоимости всех активов продавца, и с согласия временного управляющего. Стоимость активов определяется на день введения наблюдения.

Согласие временного управляющего должно быть письменным, т.к. при регистрации сделки в Росреестре необходимо будет его предоставить. Кроме того, понадобится справка о непревышении балансовой стоимости объекта 5 процентов от всего объема активов.

Кроме того, в Росреестре для регистрации могут потребовать документ об отмене процедуры наблюдения.

Если согласие управляющего получено, то сделка регистрируется, если нет, то возможны два варианта действий:

  • подать жалобу на действия управляющего в арбитражный суд в соответствии с Законом о банкротстве;
  • заявить иск о понуждении регистрирующего органа совершить регистрационные действия или иск о понуждении управляющего согласиться на отчуждение объекта.

Сделки, совершенные без согласия управляющего, считаются оспоримыми. Однако, чтобы оспорить такую сделку на суде, одной ссылки на нарушение Закона о банкротстве в части необходимости согласования продажи с управляющим, будет недостаточно. Придется доказывать тот факт, что в результате именно этой сделки были нарушены права кредиторов.

Введение конкурсного производства. Договор купли-продажи заключен, но регистрация не произведена

Договор заключен, деньги покупатель перечислил, но до регистрации дело не дошло. Введено конкурсное производство. Добросовестный приобретатель может попытаться через суд понудить осуществить регистрацию объекта, однако суды рассматривают такие дела в составе дела о банкротстве, что не предполагает первоочередного удовлетворения требований покупателя.

Несмотря на то, что приобретатель объекта уже перечислил деньги, его требования будут удовлетворены в третью очередь.

Понятно, что если покупатель не успел до введения конкурсного производства зарегистрировать свои права на объект, то ему необходимо заявить свои требования, чтобы хотя бы в третью очередь реестра, но они были бы удовлетворены.

Следует иметь в виду, что реестр, содержащий требования кредиторов, открыт в течение 2 месяцев со дня открытия конкурсного производства. Если этот срок покупателем пропущен, то восстановить его можно только через суд.

Залог недвижимости и банкротство

Если имущество передается в залог, то обременение подлежит обязательной регистрации в Росреестре.

Однако, если в отношении залогодателя начата процедура банкротства, а регистрация еще не состоялась, договор залога будет оспорен.

О недопустимости регистрации подобных сделок были даны разъяснения Верховного Суда, и вся сложившаяся практика соответствует этой правовой позиции.

Если недвижимость фактически передана до банкротства

Бывают случаи, когда объект фактически передан покупателю, причем передача произошла до начала банкротства. Покупатель и продавец на момент совершения сделки действовали добросовестно. Передача денег и объекта состоялись. Но по каким-то причинам сделка до конца оформлена не была.

К сожалению, после введения банкротства факт фактического владения объектом не будет иметь никакого значения. И в регистрации перехода прав будет отказано. Разрешить вопрос в судебном порядке будет проблематично. Правовая позиция Верховного суда в данном случае не на стороне фактического владельца объекта.

Конечно, при приобретении объекта недвижимости никто не застрахован от неприятных неожиданностей.

Однако, чтобы не обрекать себя на длительные тяжбы, пред покупкой следует проверить покупателя и объект покупки. Проверить на наличие возбужденных в отношении него дел, в том числе дел о банкротстве. А нужную информацию всегда можно найти на сайтах общегражданских и арбитражного судов.

При этом, помните о том, что в случае признания Вашего продавца банкротом, арбитражный управляющий и кредиторы имеют право оспорить сделки, совершенные банкротом за 3 года, предшествующие подаче заявления о признании банкротом.

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:

  • Рекомендации работодателям на время эпидемии коронавируса в России
  • Заочное собрание кредиторов. Банкротство во время пандемии.
  • Снижение размера судебных расходов: снизили более чем на 60%!

Источник: https://divius.ru/blog/prodavets-nedvizhimosti-bankrot-kak-pokupatelyu-izbezhat-problem/

Когда могут отменить сделку при банкротстве продавца

Покупатель банкротство что делать

Прочла в интернете следующую историю, после которой боюсь приобретать квартиру на вторичке. Дальше рассказываю со слов покупателя.

Какие-то люди купили в 2016 году квартиру у физлица по рыночной стоимости. Спустя два с половиной года получили иск о признании сделки недействительной по причине банкротства продавца в 2017 году.

С продавцом знакомы не были, в сговор не вступали. Со слов большинства юристов: при покупке недвижимости в срок за ТРИ года ДО признания продавца банкротом покупатель может законным образом лишиться и купленной квартиры, и денег за нее.

Обезопасить себя от такого случая никак нельзя.

Пожалуйста, разберитесь, правда ли это.

Марина

Я не советую верить в истории о том, как разумные люди внезапно теряют большую сумму, это не кино. В реальной жизни имущественные перемены подчиняются логике, даже если это потеря жилья по неосмотрительности.

Расскажу подробнее о причинах отмены сделок при банкротстве и последствиях такой отмены.

Когда и продавец, и покупатель действуют добросовестно, после сделки стоимость их имущества не меняется, меняется только его состав. В этом случае нет никакой логической взаимосвязи между продажей квартиры и последующим банкротством, поэтому покупатель ничем не рискует.

Если по документам продавец получает за квартиру ее рыночную стоимость, сделка, скорее всего, безопасна для покупателя.

Если по договору квартира стоит дороже, чем на самом деле, покупатель рискует той суммой, на которую завышена стоимость квартиры, об этом мы подробно писали в отдельной статье.

Как вы на самом деле рассчитались, не по документам, значения не имеет.

Когда вы покупаете квартиру за миллион рублей в центре Москвы, продавец находится в заведомо невыгодном положении. Получая такое щедрое предложение, вы как раз и рискуете: такую сделку могут отменить, если продажа за бесценок станет причиной банкротства, а именно невозможности вернуть долги.

Банкротство может быть непреднамеренным и преднамеренным. В первом случае люди обычно сильно задолжали другим людям или банку, потому что не умеют распоряжаться деньгами. Как раз для таких случаев в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась глава о банкротстве физических лиц. Глупость — законное основание для списания долгов.

Но есть еще уголовно наказуемое преднамеренное банкротство, когда человек специально совершает действия для уменьшения стоимости его имущества, чтобы имущества стало так мало, что кредиторы ничего не могли бы вернуть себе.

Очевидно, что и продавец, и покупатель понимают, что продажа за миллион рублей квартиры стоимостью в 10 миллионов существенно уменьшает сумму в кармане продавца. Такую подозрительную сделку могут отменить.

Именно могут — нет гарантии, что это произойдет.

Риск потерять квартиру из-за банкротства продавца появляется уже при скидке в полмиллиона.

Получается, что вы виноваты, если сэкономили 500 тысяч рублей от среднерыночной стоимости, а продавцу теперь не хватает этих денег на возврат долгов. При этом учитываются не ипотеки и автокредиты в целом, а только размер просроченных платежей.

Пленум Высшего арбитражного суда сказал, что важно оценивать соразмерность возникшего долга и финансовых потерь продавца. Если вы купили квартиру за 10 миллионов, а у продавца появились долги на 5 миллионов, всю квартиру точно не заберут.

Продажа квартиры на Арбате за миллион рублей — максимально невыгодная для продавца сделка. Но в каждом конкретном случае суд будет разбираться отдельно. Скидка от среднерыночной цены в 500 тысяч в Москве не делает сделку подозрительной, если итоговая цена квартиры — 8 миллионов. Такая же скидка в Оренбурге уже подозрительнее, если квартира продана всего за миллион.

Например, в Краснодаре квартиру с рыночной стоимостью в 1,2 миллиона рублей продали за 450 тысяч. Хотя продавец и покупатель пытались обосновать низкую стоимость маленькой площадью (30 кв. м), плохим состоянием и необходимостью менять сантехнику, при банкротстве продавца суд отменил сделку.

Квартиру просто так не заберут: в арбитражном суде должно начаться рассмотрение дела о банкротстве продавца квартиры.

Сделку могут оспорить, даже если на грани банкротства муж, а квартиру вы покупали у жены: это связано с режимом общей собственности супругов.

Риск возможного оспаривания продажи связан не с датой признания продавца банкротом — тогда все будет уже кончено, — а с периодом между датой продажи и подачей заявления в арбитражный суд с просьбой разобраться, банкрот человек или нет.

Финансовый управляющий будет проверять сделки продавца квартиры. Но эти сделки должны быть вопиюще сомнительными, чтобы было реально доказать недобросовестность сторон договора купли-продажи и все отменить.

То есть указанный вами трехлетний срок оспаривания договора купли-продажи квартиры действует не во всех случаях.

Например, в 2018 году в Санкт-Петербурге при рассмотрении дела о банкротстве признали недействительной сделку о купле-продаже квартиры.

Эту квартиру за два с половиной года до банкротства по документам продали за миллион рублей, а эксперт пришел к выводу, что на момент продажи рыночная стоимость квартиры составляла 4,65 миллиона рублей.

Сделка была неравноценной, что в сочетании с последующим банкротством продавца и привело к ее отмене.

Смотрите: на саму возможность оспаривания вы можете повлиять, если купите квартиру слишком дешево. А вот на то, в какой срок продажу можно отменить, влияет только размер долгов продавца — вы на это никак не повлияете. Конечно, если вы купили квартиру только по документам, а ею продолжает пользоваться формальный продавец, такую сделку тоже могут отменить в течение трех лет.

А вот если продавец делает скидку на размер его долга вам и в договоре купли-продажи указана цена со скидкой, это рискованная сделка, ее могут отменить. Потому что получается, что продавец умышленно избавился от имущества, которым мог расплатиться с другими кредиторами. Это нечестно: когда у должника мало денег, он должен дать по чуть-чуть всем, а не кому-то одному.

Могут оспорить такую сделку, если дело о банкротстве продавца началось до продажи или через месяц после нее. От сделки до начала банкротства может пройти полгода, если вы совершенно точно знали, что не только вам продавец должен денег.

Теперь расскажу о том, какие будут риски, если вы все же захотите купить квартиру на пару миллионов дешевле, а продавец в скором времени погрязнет в долгах. Если кратко, то получится так, как в вашей истории.

Возможно, все закончится нелепой ситуацией, когда вы сами по сниженной цене будете выкупать на торгах квартиру, за которую уже заплатили. Вряд ли напрямую вы — скорее кто-то, кто будет действовать в ваших интересах, но за ваш счет.

Если ваши знакомые не предлагают формально купить у них квартиру, то вряд ли кто-то незнакомый будет передавать права на квартиру за копейки. Так что ситуация может стать реальностью только в погоне за сумасшедшими скидками.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/prodavec-bankrot/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.