Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2020

Содержание

Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2020

Юлия Кузнецова

Ипотека является самым распространенным среди россиян инструментом при покупке квартиры. В 2020 году банки предлагают огромное множество ипотечных программ, а государство субсидирует льготные ставки для различных категорий граждан и выделяет средства на дополнительную поддержку заемщиков.

Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?

Рассказываем, как выгодно и быстро оформить кредит и купить квартиру в новом году. Какими льготами воспользоваться и как получить дополнительные скидки.

Выгодные ставки по ипотеке

Ставка по ипотеке, предложенная банком, может зависеть от множества факторов и отличаться от базовой.

Что стоит учесть?

1. Возможность применения дополнительных скидок, которые предоставляют зарплатным клиентам или сотрудникам;

2. Тип приобретаемой квартиры: ставки по ипотеке на новостройки обычно выгоднее ставок по ипотеке на вторичку;

3. Выбранный жилой комплекс: некоторые застройщики договариваются о специальных условиях для своих клиентов, очень часто такие предложения рекламируются как «ипотека от застройщика»;

4. Наличие страховки: как правило, оформление всех необходимых страховых полисов позволяет получить дисконт к процентной ставке;

5. Наличие первоначального взноса: банки неохотно одобряют ипотеку клиентам с первоначальным взносом менее рекомендованного порога в 20% от стоимости недвижимости, чаще всего кредит для таких заемщиков стоит дороже;

6. Льготы: гражданам, на которых распространяется действие субсидируемых ипотечных программ, жилищные кредиты выдаются на особо выгодных условиях.

Льготные ипотечные программы в 2020 году

На данный момент в России действует несколько льготных режимов по ипотеке.

Семейная ипотека – до 6% годовых

Льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок, подразумевает выдачу ипотеки по ставке до 6% годовых на весь срок действия кредита. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство. В 2020 году средняя ставка по семейной ипотеке составляет около 5%.

На средства «семейной ипотеки» разрешено приобретать жилье или рефинансировать ранее оформленный кредит в случае если средства будут/были направлены на приобретение квартиры в новостройке по ДДУ или переуступке прав по ДДУ, а также на покупку жилья в готовом доме от застройщика.

Дальневосточная ипотека – 2% годовых

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в ДФО.

Ипотека под 2% предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями: срок кредита – до 20 лет, максимальная сумма – до 6 млн рублей.

Средства могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке, для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках проекта «Дальневосточный гектар».

Сельская ипотека – от 0,1%

С 2020 года в России запущена программа сельской ипотеки. Жилищный кредит по данной программе можно оформить по ставке от 0,1% до 3% годовых.

Программа распространяется на деревни, села, поселки и малые города, не входящие в состав городского округа, с населением не более 30 тыс. человек. Максимальная сумма займа – до 5 млн рублей, которая также зависит от региона. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет. Обязательное условие – наличие первоначального взноса в размере 10%.

На средства сельской ипотеки можно приобрести участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом.

Среди новостроек Екатеринбурга только один жилой комплекс попадает под действие программы сельской ипотеки –ЖК «Балтым-Парк»от застройщика ЮИТ Уралстрой.Оформить ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Процедура оформления ипотеки на покупку новостройки в 2020 году

Рассказываем, как оформить ипотеку на квартиру в новостройке:

ШАГ 1. Одобрение ипотеки

Заявку на ипотеку лучше всего подавать сразу в несколько банков, в 2020 году это можно сделать онлайн, без личного посещения отделений. Таким образом, увеличивается шанс получения одобрения, а также появляется возможность выбрать среди нескольких предложений самое выгодное.

Стандартный пакет документов на ипотеку обычно включает: скан копию паспорта, анкету по форме банка, справку 2-НДФЛ и копию заверенной работодателем трудовой книжки. Данный комплект можно направить менеджеру банка по электронной почте. Оригиналы передаются в финансовую организацию в день подписания кредитного соглашения.

После получения ответа от банков рекомендуем взять листок бумаги и составить сравнительную таблицу предложений, в которой будут отражены основные параметры ипотеки: минимальный размер первоначального взноса, процентная ставка, комиссии и дополнительные условия, возможные льготы, необходимые документы. Такой метод позволит наглядно оценить выгоду того или иного варианта.

Если вы уже присмотрели квартиру, но банк не одобрил необходимую сумму, стоит задуматься о привлечении в сделку созаемщиков.

Обратите внимание, что срок действия одобрения – 3 месяца. Если вы не оформляете ипотеку в течение этого срока, процедуру придется повторить.

ШАГ 2. Одобрение сделки

Вторым этапом является выбор квартиры и согласование самой сделки по ее приобретению в банке.

Первоначально стоит убедиться, что выбранный жилой комплекс является аккредитованным в ипотечном банке. Данный вопрос можно уточнить у застройщика или его представителя, а также непосредственно у менеджера кредитной организации.

Далее в банк направляется оформленный договор долевого участия (ДДУ) или договор переуступки прав по ДДУ, который проверяется. Если все корректно – назначается дата подписания кредитного договора.

ШАГ 3. Подписание кредитного договора

Подписание соглашения с банком обычно производится одновременно с подписанием ДДУ. После чего комплект документов направляется в Росреестр для регистрации прав.

Средства на расчетный счет застройщика или счет эскроу переводятся кредитором только после завершения процедуры регистрации.

Как изменятся ипотечные ставки в 2020 году?

Стоит отметить, что после событий начала марта этого года (обвал курса рубля вслед за снижением цен на нефть) многие эксперты сходятся во мнении – ставки по ипотеке в 2020 году будут расти.

Уже сегодня многие банки повысили ставки по ипотечным программам на 1,5-2%. Аналитики ожидают аналогичных шагов и от других игроков рынка, в том числе крупнейших.

Еще по теме pr-flat.ru Екатеринбург: Недвижимость, Новостройки, Ипотека, Законы и инициативы, Полезное

Понравиласьстатья?Не забудьте поставить лайк,подписаться на наш канал ивысказать своё мнение

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prflat/kak-vygodno-i-bystro-oformit-ipoteku-na-pokupku-kvartiry-v-2020-godu-5e6e47fe98ba4f6a9af24d7f

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2020

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Порядок покупки квартиры в 2020 году

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2020

Порядок покупки квартиры предполагает исполнение требования закона и обязательных процедур.Чтобы не допустить ошибок и финансовых потерь, а так же стресса при отказе в регистрации следуйте выверенному алгоритму действий, описанному в данной статье.

Статья обновлена 05.01.2020 г

Скачайте интеллект-карту с пошаговой инструкцией и сверяйте с ней свои действия.
Интеллект карта для покупателей  квартиры

Алгоритм покупки  квартиры (ПОШАГОВЫЙ)

Порядок покупки квартиры

При покупке квартиры покупателю  необходимо:

  1. Приобрести( установить) право собственности
  2. Зарегистрировать переход права от продавца к покупателю
  3. Зарегистрировать право собственности за собой

Покупка квартиры документы и порядок сделки

Какими документами оформляется эти этапы сделки?

  1. Установление права на объект недвижимости оформляется Договором купли-продажи и Актом приема-передачи
    Заказать составление договора купли-продажи или получить консультацию от автора сайта можно здесь.
  2. Регистрация перехода права от продавца к покупателю осуществляется на основании заявления продавца в Росреестр
  3. Регистрация права собственности на покупателя осуществляется на основании заявления об этом, с уплатой обязательной госпошлины 2000.0 рублей

Порядок покупки квартиры на вторичном рынке

Покупка квартиры на вторичном рынке требует длительной подготовки и оценки рисков оспоримой сделки.

Поэтому прежде оформляются предварительные договоренности. Причем письменными документами с  передачей задатка.

Но первым шагом для исключения финансовых потерь является получение достоверной информации о праве владения квартирой и отсутствии арестов и обременений.

Такая информация сейчас свободно предоставляется Росреестром и каждый может получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости(ЕГРН), заказав ее через интернет.

Государственная пошлина за электронную выписку — 250 рублей. Она придет к вам на почту , как правило в течении нескольких минут.
Посмотрите пример: Выписка из ЕГРН , чтобы понимать, какую информацию из нее вы сможете получить.
Прочтите полезную информацию: Что такое обременение квартиры

К тому же, именно выписка из ЕГРН является правоподтверждающим документом, так как Свидетельство о государственной регистрации права отменили.

Заказать электронную выписку из ЕГРН можно тут  Это надежный сервис, интегрированный с ЕГРН.

Пошаговый план покупки квартиры на вторичном рынке

Получить интеллект-карту себе: Интеллект карта для покупателей квартиры на вторичном рынке

Порядок покупки квартиры за наличные

Интеллект-карта описывает покупку квартиры за счет собственных средств.

Конечно все эти ключевые моменты требуют дополнительных подробных разъяснений, которые вы можете получить в  рассылке от автора, в которую будете подписаны автоматически после приобретения 1 части пособия для покупателя:  «Хочу купить недвижимость. Что надо знать?»

Покупка квартиры в ипотеку

Ипотечная сделка сложнее обычной, ведь у покупателя не хватает средств на приобретение квартиры.

Поэтому главной и первостепенной задачей в этой сделке является подписание Кредитного договора, а лишь поле — Договора купли-продажи квартиры.

А Кредитный договор вам подготовят только, когда одобрят предмет залога, то есть квартиру.

Начните с пошаговой инструкции, в которой разъяснены ключевые моменты сделки.

Посмотрите пошаговую инструкцию  к сделке «Покупаем квартиру за счет кредитных средств банка»  и повторите порядок покупки квартиры, чтобы не допустить ошибок.

Пошаговая инструкция (порядок покупки квартиры)

Чтобы вам не сбиться с пути, не совершить ошибок, не зайти в тупик, а выбрать магистральный путь — главную дорогу, используйте интеллект-карту.

Получить интеллект-карту: Интеллект карта для покупателей квартиры

Порядок покупки квартиры в новостройке

Под покупкой квартиры в новостройке часто понимают участие в долевом строительстве. Это неверное понимание. Купить квартиру, которой еще нет невозможно.

Оформить покупку договором купли-продажи можно  только в том случае, если объект недвижимости состоит на кадастровом учете и еа него оформлено право собственности на застройщика (или подрядчика строительных работ).

Покупка квартиры у юридического лица имеет свои особенности.  Но в общем и целом осуществляется по вышеуказанному алгоритму.
Прочтите статью: Покупка квартиры у юридического лица

Если вы «покупаете» квартиру на стадии строительства прочтите статью: Как купить долевку?

Всегда рада разъяснить. Автор

Порядок покупки квартиры в 2020 году

Источник: https://exspertrieltor.ru/2018/03/09/poryadok-pokupki-kvartiryi/

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция 2020 – Все о финансах

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2020

(12 4,67 из 5)
Загрузка…

Современные условия нашей экономики и вопросы о том, как купить квартиру в ипотеку в  2020 году оставляют почву для двояких размышлений:

Тенденции

С одной стороны, общая тенденция к снижению роста покупательной способности граждан страны и дальнейшее номинальное удорожание квадратного метра жилья не заставляет описывать перспективы развития ипотечного кредитования в радужном свете, а с другой, налицо тенденция к снижению процентной ставки по ипотеке в будущем году, как следствие экстраполяции тренда года нынешнего.Ныне процент по кредиту под залог недвижимости в России гораздо выше, чем в европейских странах, а желание приобрести собственное жилье у граждан лишь увеличивается.

Существует определенный средний класс, который и будет толкать рынок на снижение ставок по ипотечному кредитованию, но когда в связи с инфляцией удорожание одного квадрата также неизбежно, стоимость жилья в кредит останется на высоком прежнем уровне.

Анализ общей ситуации экономики

Никаких кардинальных изменения в законодательстве, вступающих в силу с января будущего года на момент написания данной статьи не предвидится, поэтому потенциальные кредиторы и покупатели квартир ничем не рискуют, если отложат свои покупки до января будущего года.

Минимальные ставки по ипотеке могут снизиться до 7-9,5% годовых, но это только до выборов очередного президента страны. От вопроса, кто им будет, напрямую зависит и то, как будет развиваться рынок ипотечного страхования в наступающем году.

Давайте будем реалистами и не прогнозировать утопических стратегий прохождения пост избирательной компании.

Вот что тогда может ожидать жителей страны:

  • Снижение ставок по ипотеке грозит тем, кому до недавних пор такой вариант развития событий и не снился, значит, рост спроса будет стимулировать ставки по кредитам, не давая им опуститься до неприличного уровня;
  • Банкам придется более жестко упорядочить процедуры выдачи кредита и добросовестные заемщики могут попасть в число отказников;
  • Политика ЦБ на сегодняшний день такова, что увеличение минимального первоначального взноса при кредитовании под залог недвижимости в 2018 году скорее неизбежность, поэтому на рынке со стороны физических лиц останутся те, чей достаток можно считать выше среднего;
  • Снижение ставок может раздуть до неимоверных пределов нашу экономику, а последствия этого мы могли наблюдать на примере США 2008 года. Не желая допустить этого, банки будут ограничивать число заемщиков.

Исходя из вышеописанного, можно предположить, что взять кредит под залог недвижимости в 2020 году станет более сложной задачей. Опять же оговоримся, данная модель строится без учета внешних факторов, а повлиять на решения и ставки по ипотеке может как усугубление конфликта , например, в ДНР, так и окончание конфронтации США с Сирией.

Кто будет выдавать кредиты

Ожидание неразумно низкой процентной ставки может губительно сказаться на экономике, поэтому, взять кредит под залог ипотеки в будущем году можно будет не ниже, чем в уходящем.
Основные банки, которые будут активно предлагать ипотечные кредиты таковы в 2020:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Дельта Кредит Банк;
  4. Тинькофф;
  5. Юникредит;
  6. ВТБ 24;
  7. РайффайзенБанк.

Все указанные банки давно являются надежными партнерами как бизнеса, так и заемщиков и ждать от них каких-либо категоричных новшеств не приходится.

Плюсы ипотеки

Среди несомненных достоинств ипотеки в будущем году можно будет отметить:

  • Ликвидность, поскольку недвижимость всегда в цене, то в случае финансовых затруднений квартиру всегда можно будет обменять на деньги, в крайнем случае – сдавать ее внаем;
  • Получить квартиру можно будет, когда суммы для ее покупки недостаточно, а ждать, пока нужная сумма накопится самостоятельно занятие весьма утомительное;
  • Налоговое законодательство позволит, при оформлении справки 3-НДФЛ, принять к зачету и для учета подоходного налога всю сумму, потраченную на покрытие ипотечного долга;
  • Молодые семьи, военнослужащие, врачи и прочие бюджетники могут не беспокоиться, и смело отправляться в тот банк, который предлагает кредиты на основании господдержки.

Пока ставка по реальному кредиту, а здесь под этим понимается тот процент, который будет насчитываться заемщику, включая все комиссии, а не заявленный в рекламе, ниже 12%, можно смело обращаться в кредитное учреждение при наличии минимальной суммы для первоначального взноса.
Однако, следует просматривать новостные сообщения и следить за изменением общей политической и экономической обстановки в стране и в мире.

Инструкция получения ипотеки

В 2020 году, как как и всегда для получения ипотеки стоит определиться с видом жилища, учитывая тот факт, что на получение ипотеки в новостройке особо не требуется первоначального взноса, тогда как во вторичке он будет составлять от 15% от стоимости кредита. Стоимость приобретения загородного дома будет и того выше и первоначальный взнос здесь может достигнуть половины стоимости кредита.

Необходимые документы

Необходимые для предоставления кредитной организации документы останутся прежними:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, может не требоваться некоторыми банками, но лучше ее иметь при себе;
  3. Свидетельство собственности на приобретаемый участок или квартиру;
  4. Выписка из кадастра или БТИ;
  5. Дополнительный второй документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, свидетельство ИНН);
  6. Документ, подтверждающий трудовой стаж.

Многие банки размещают на своих сайтах ипотечные калькуляторы, в которых можно узнать сколько средств будет перечислено банку в виде премии за расходы по обслуживанию кредита и выдаче его под залог.
Сопоставив такие данные со своими планируемыми доходами можно еще заручиться поддержкой созаемщиков.

Супруг или супруга ответственного кредитора так или иначе попадает в это число согласно ГК РФ, также ими могут являться до 3 человек, в том числе и не связанные родством с получателем кредита.

Уточнив свои финансовые показатели в будущем, следует выбрать банк и отправиться к нему для подачи документов.

Подавать документы можно не в одно кредитное учреждение сразу. Единственное, надо знать, что готовая справка о возможности получения ипотечного кредита действительна в срок от 1 до 3 месяцев.

За этот период времени надлежит определиться с квартирой или прочим жилищем, заключить договор купли – продажи и собственно, взять кредит в банке.

Какие показатели влияют на размер кредита

Для снижения кредитного бремени важно помнить несколько базовых составляющих при получении кредита:

  1. Процентная ставка;
  2. Срок пользования кредитом;
  3. Тип платежей при оплате кредита;
  4. Минимальный платеж самостоятельно в процентах от суммы сделки купли-продажи.

Для снижения первой и третьей составляющей можно воспользоваться следующими пожеланиями в 2020 году:

  • Предоставить дополнительное имущество в качестве залога под сделку;
  • Сделать анализ банков и не полениться выбрать не самый популярный, но активно действующий в регионе предполагаемой ипотеки;
  • Не торопиться с подачей заявки, если срок работы на месте занятости не превышает полугода – банки после этого срока «забывают» про испытательные сроки и более охотно снижают те показатели при выдаче кредита, которые могут быть интересны заемщику;
  • Проанализировать предложения от всех банков, привлечь экономистов;
  • Узнать о возможности страхования сделки в агентствах, в том числе не аффилированных банку.

При возможности надлежит узнать о разрешении банком погашать кредит платежами, большими, чем минимальные суммы. Это сможет значительно сократить как тело самого кредита, так и срок его погашения. Особенно это актуально в случае выбора оплаты аннуитетными платежами, когда в первую очередь выплачиваются проценты за использование общей суммы кредита.

Если нет возможности оплачивать кредит по тем или иным причинам, разумно сразу же известить об этом банк. Тогда можно договориться о реструктуризации долга в данном кредитном учреждении.

Если такая процедура и услуга не предоставляется данным банком, то имеет смысл обратиться с заявкой в другую кредитную организацию.

Вот основные показатели, по которым будет проведено реструктурирование долга:

  1. Отсутствие минимального первоначального взноса;
  2. Ставка по кредиту до 11%;
  3. Сумма кредита от 5 и выше миллионов рублей;
  4. Срок предоставления кредита до 30 лет;
  5. Отсутствие просроченных задолженностей больше чем на 30 дней;
  6. Отсутствие других ипотечных или весомых кредитов у заемщика.

Следует помнить, что должникам с плохой кредитной историей реже выдают большие суммы кредитов, поэтому не надо оплачивать покупки кредитной карточкой без обдумывания возможностей погасить кредит.

Заключение

Напоследок отметим, что в настоящее время кредиты лучше брать в рублях. Это обезопасит от резких колебаний курса валюты, а согласно экспертным оценкам, номинального укрепления российского рубля в ближайшее время ожидать не приходится. Ипотеку в валюте можно брать только тем, у кого «застрахованы» валютные риски, т.е. тем, кто имеет реальный доход привязанный к валюте.

Круг таких российских граждан очень ограничен.Ответить однозначно на вопрос: брать кредит под ипотеку сейчас, или подождать один месяц сложно. Да, ставки по кредиту снизятся, а вот что будет с заработной платой в частности и доходами населения в целом – неизвестно.

Требуется и в той и другой ситуации собрать не только требуемые банком бумаги, но и все, которые хоть сколько нибудь помогут снизить кредитную ставку.

Еще один момент: заполнение бумаг для банка – сложная процедура и можно не раз переделывать их, если дебитора будет не устраивать правильность их заполнения.

Совет: при стоимости ипотеки, услуги брокера по оформлению документов могут сэкономить время и большое количество нервов.

Общая стоимость ипотеки

Общая стоимость ипотеки, т.е. стоимость квартиры, которая равна стоимость ипотеки и проценты за пользования ипотекой никак не зависят от среднего ипотечного процента.

Так при понижении процентов по ипотеки (в среднем), возрастает количество способных «потянуть» такие ипотечные проценты.

Но количество доступного желья на рынке не может мгновенно увеличиться, значит рынок придет в равновесие путем повышения стоимости квартир.

Те кто не мог получить, по своим доходам, ипотеку раньше, после понижения процентов по ипотеке так же не сможет это сделать!

Ситуация может улучшиться лет через пять, когда возросшая рентабельность проектов по строительству жилья  (за счет повышения стоимости квадратного метра) позволит запустить новые проекты и приблизительно лет через 5 они выйдут на стадию завершенных проектов.

Кто получит выгоду от снижения процентов по ипотеке

От снижения процентов по ипотеке могут выиграть те, кто успел ее взять раньше:

Все выиграют от повышения рыночной стоимости их квартир.

Дополнительно получат выгоду те, кто:

  • Смогут рефинансировать свою ипотеку
  • Имеет «плавающий» процент по ипотеке, привязанный к ставки рефинансирования.

Еще по теме: Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать: инструкция для новичков

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(12 4,67 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-podrobnaya-instruktsiya

Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году? — pr-flat.ru

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2020

15.03.2020

Ипотека является самым распространенным среди россиян инструментом при покупке квартиры. В 2020 году банки предлагают огромное множество ипотечных программ, а государство субсидирует льготные ставки для различных категорий граждан и выделяет средства на дополнительную поддержку заемщиков.

Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?

Рассказываем, как выгодно и быстро оформить кредит и купить квартиру в новом году. Какими льготами воспользоваться и как получить дополнительные скидки.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.