Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

Содержание

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке – документы и процесс оформления

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

Приобретение собственного жилья часто становится одним из самых непростых и трудозатратных событий в жизни большинства граждан, ведь мало кто может позволить себе просто купить подходящую недвижимость за наличный расчет.

Поэтому все чаще новоселье подразумевает многогранную процедуру накопления первоначального взноса, одобрение ипотеки банком, оформления всех документов и долгого процесса выплаты заемных средств. Но все возможные трудности покажутся несущественными, когда заемщик получает документы, подтверждающие право собственности заветных квадратных метров.

Общие условия оформления собственности

В силу отсутствия общего представления правовых особенностей, регулирующих взаимоотношения заемщика-собственника и жилой недвижимости, гражданам свойственно неверное представление о собственных правах и обязанностях при приобретении жилой недвижимости при помощи ипотечных средств. Бытует мнение, что при покупке квартиры в ипотеку заемщик не является собственником жилого помещения и не имеет права совершать с ним какие-либо действия.

В соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102 ФЗ заемщик приобретает полное право собственника жилого помещения с небольшими ограничениями, обусловленными нахождением жилой недвижимости в залоге у банка-кредитора до выполнения заемщиком всех кредитных обязательств.

Таким образом, заемщик становится собственником квартиры после оформления договора купли-продажи недвижимости при помощи кредитных средств, предоставив договор и необходимый пакет документов в регистрационный орган по месту нахождения объекта недвижимости – Росреестр, где происходит регистрация договора ипотеки.

При покупке квартиры, как правило, оформление права собственности берет на себя риелтор, сопровождающий сделку. В случае отсутствия посредника, заемщику необходимо знать, что покупка квартиры еще не делает его собственником.

По окончанию мероприятий по оформлению договора купли-продажи и кредитного договора, покупателю и продавцу квартиры необходимо обратиться в Росреестр для внесения сотрудниками организации изменений данных собственника жилого помещения в общей электронной базе: удаление данных предыдущего владельца и внесение данных нового собственника.

Разница при оформлении права собственности на объект недвижимости в ипотеке и нет, будет выражаться в пакете документов и выданной выписке ЕГРП (или свидетельстве о праве собственности, если жилье приобретено до июля 2016 года), где право собственника обременено ипотекой.

Процесс оформления права собственности на вторичку

Квартира, приобретенная при помощи ипотечного займа на вторичном рынке жилья, оформляется в собственность так же, как и жилье, не обремененное залоговым обязательством.

Покупателю или риелтору необходимо заблаговременно записаться на подачу документов в Росреестр.

При получении пакета документов сотрудник Росреестра должен проверить не только на соответствии правильности заполнения, но и на подлинность. Рассмотрение заявления может быть продлено до 35 дней в случае отказа сотрудника Росреестра в рассмотрении пакета документов.

Причинами для отказа могут послужить:

  1. Пакет документов, не соответствующий перечню.
  2. Неверное оформление документов (отсутствие печатей, недействительность справки по причине окончания срока действия и так далее).
  3. Возникновение у сотрудника сомнения в подлинности тех или иных документов.

Сотрудник организации обязан поставить в известность заявителя в тот же день, когда выявлены недочеты в пакете документов. Заявителю предоставляется возможность корректировки пакета документов или замены недействительных выписок и справок.

Процесс оформления в собственность новостройки

Покупка квартир на рынке новостроек продолжает занимать лидирующие позиции при выборе заемщиком подходящего варианта жилой недвижимости. Это обусловлено как более низкой ценой за квадратный метр на раннем этапе строительства, так всевозможными выгодными предложениями напрямую от застройщика.

Часто застройщик предлагает рассрочку на определенный срок или даже способствует снижению процентной ставки по ипотеке. Но покупка квартиры в новостройке несет свои риски. Так покупатель не сможет вступить в права собственности, пока жилой объект не будет сдан застройщиком в эксплуатацию.

Для оформления права собственности заемщику необходимо, чтобы застройщик предоставил:

  1. Разрешение на ввод строения в эксплуатацию, выдаваемое муниципалитетом.
  2. Кадастровый паспорт жилого дома.
  3. Оформленный в БТИ технический паспорт жилого здания.
  4. Протокол, разграничивающий коммерческую и жилую площадь в сдаваемом здании.
  5. Документы, подтверждающие присвоение почтового индекса и адреса жилому объекту.

При наличии у застройщика полного необходимого пакета документов заемщику необходимо обратиться в Росреестр с договором долевого участия. Для подачи документов необходимо обязательное участие официального представителя со стороны застройщика.

Схема процесса оформления права собственности

Итак, после покупки недвижимости заемщику/покупателю необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения объекта. Сотрудники организации помогут определить список документов, необходимых для подачи на право собственности при ипотеке в данном конкретном случае.

Также заемщик может заблаговременно записаться на прием для предоставления полного пакета документов. Но так как сроки подготовки требуемых бумаг могут разниться, лучше производить запись ближе к окончанию процесса сбора документов. Записаться можно дистанционно, что значительно сэкономит время покупателя и продавца.

Следующим этапом станет сбор пакета документов, требуемых в конкретном случае. Как правило, самый длительный срок предоставления документов (согласие органов опеки, например) не превышает двух недель или 10 рабочих дней.

По готовности всех документов необходимо оплатить госпошлину. Сделать это можно в отделении любого банка или в некоторых банкоматах. Важно помнить, что некоторые документы (например, выписка из домовой книги) действительны не более 10 дней. Поэтому не стоит затягивать с оплатой пошлины и записью на прием.

Покупатель и продавец приходят в назначенное время в Росреестр. После посещения специалиста покупателю обозначается время получения выписки ЕГРП, подтверждающей собственность.

В документе будет обозначен факт приобретения жилья с помощью кредитных средств и факт наличия обременения.

Соответствующие данные вносятся в общую базу, что позволяет узнать статус любого жилого объекта в любой точке страны.

Если покупка жилой недвижимости происходит с привлечением третьих лиц, то риелтор самостоятельно согласует список документов с Росреестром, записывает продавца и покупателя на подачу документов и сопровождает их, что значительно экономит время заемщика.

Без каких документов не обойтись?

При оформлении ипотечной недвижимости в собственность, вам потребуется следующий пакет документов:

  1. Паспорт продавца и покупателя квартиры.
  2. Договор купли-продажи объекта жилой недвижимости с помощью кредитных средств и закладная (передается банку-кредитору до выполнения заемщиком всех кредитных обязательств).
  3. Выписка из домовой книги с информацией о гражданах, прописанных в квартире (как правило, выписка содержит информацию, что на момент продажи квартиры все предыдущие собственники выписаны) и справка от управляющей компании об отсутствии долгов по квартплате.
  4. Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на передачу квартиры в залог банку-кредитору.
  5. Оплаченную госпошлину на оформление собственности (с 2015 года сумма пошлины составляет 2000 рублей для физических лиц).
  6. В случае наличия со стороны продавца объекта жилой недвижимости несовершеннолетних детей, необходимо предоставить согласие органов опеки на проводимую сделку (документ запрашивается продавцом в соответствующем органе заранее, так как на оформление справки потребуется 14 дней).
  7. Заявление на внесение изменений о собственнике объекта недвижимости (заполняется на месте сотрудником организации и подписывается заявителем).

Оформляем собственность после выплаты ипотеки

Чтобы стать полноправным владельцем недвижимости по истечению срока ипотечного договора и выполнению всех кредитных обязательств, собственник должен переоформить право собственности при ипотеке на жилой объект.

Часто собственник не торопится снова связываться с бумажной волокитой, но важно помнить, что ипотечное обременение ограничивает его права и переоформления документов не избежать.

Так, в случае оформления перепланировки или при продаже квартиры собственнику необходимо будет доказать полноправное владение жилой недвижимостью.

Таким образом, при полном погашении кредитных обязательств заемщику необходимо обратиться в банк-кредитор с заявлением о передаче ему закладной на объект жилой недвижимости. Банки производят возврат закладной в течение 10-14 дней. Этот срок позволяет банку произвести пересылку закладной, так как часто документ хранится в головном офисе банка в другом городе.

Важно знать, что в соответствии с частью 2 статьи 17 Федерального Закона «Об ипотеке» кредитор обязан передать закладную «незамедлительно», поэтому заемщик вправе обратиться в суд в случае чрезмерного затягивания кредитором сроков передачи документа, определенных законом.

После получения закладной заемщик может обратиться в Росреестр или МФЦ по месту нахождения квартиры для снятия обременения.

По истечению 10 рабочих дней собственник получит свидетельство о праве собственности с отметкой о снятии обременения. Если квартира была приобретена после июля 2016 года, то собственнику будет предоставлена новая выписка ЕГРП без упоминания наличия обременения.

Документы для снятия обременения

Для снятия ограничения с объекта жилой недвижимости собственнику необходимо предоставить ряд документов:

  1. Паспорт собственника.
  2. Заявление на снятие обременения (заполняется на месте).
  3. Ипотечный договор с банком-кредитором, обязательства по которому в полной мере выполнены заемщиком.
  4. Закладную.
  5. Справку о полном погашении ипотечного кредита с указанием долга в размере 0 рублей 0 копеек (справка выдается банком при устном обращении заемщика. Справка может быть сформирована по истечению 3-5 дней с момента поступления средств на кредитный счет для полного погашения ипотечного долга).
  6. Предыдущее свидетельство о праве собственности, если жилая недвижимость была приобретена до июля 2016 года, или выписку ЕГРП, если объект приобретен позднее.

Полезные советы и риски

Часто заемщик, пройдя весь процесс оформления ипотеки, поиска и выбора подходящего объекта жилой недвижимости, подписания договора купли-продажи и передачи денежных средств продавцу, оставляет без надлежащего внимания оформление права собственности. Тем более, заблуждаясь в наличие такого права в отношении себя, а не банка, заемщик лишается привилегий владельца недвижимости.

Поэтому важно помнить:

  1. Во-первых, не имеет значения куплена ли квартира на собственные средства или при помощи ипотечного займа, собственником жилья является покупатель. Но любое действие в отношении жилой недвижимости возможно произвести только после согласования с банком. Если право собственности не оформлено документально, невозможной станет даже прописка собственника.
  2. Во-вторых, по завершению исполнения кредитных обязательств стоит уделить время и силы для переоформления права собственности и вступления в полноправное распоряжение жилой недвижимостью, чтобы избежать возникновения возможных затруднений при использовании своего права на жилой объект (например, при перепланировке или продаже квартиры).

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/pravo-sobstvennosti-pri-ipoteke

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

Последние изменения: Январь 2020

Использование заемных средств при покупке недвижимости влечет ограничение прав на собственность вплоть до момента полного погашения ипотеки.

Банк, предоставляя крупную сумму под проценты на длительный срок, требует определенных гарантий того, что средства будут возвращены. Обеспечительной мерой становится оформление залога и накладывание обременения «в силу ипотеки».

После того, как выплачен последний платеж, наступает время, чтобы оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке.

Чтобы стать полноправным хозяином жилья, придется пройти определенную процедуру снятия ограничений и внесения соответствующей записи в Росреестре. В зависимости от обстоятельств ипотеки, в стандартную процедуру переоформления могут вноситься корректировки.

Последние вопросы с кредитором

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Обременение на права собственника не связаны со сроком действия договора, а устанавливаются на период, пока заемщик остается должен банку.

Данное ограничение налагается на право распоряжаться квартирой, оформленной в залог.

Как только долг полностью уплачен, основания для обременения исчезают, а владелец жилья получает право на полноценное распоряжение объектом – с возможностью обмена, дарения, продажи, нового оформления в залог и т.д.

Процедура снятия обременения довольно простое, но важное по своей значимости дело. Как только уплачен последний взнос, заемщик обращается в представительство финансового учреждения с целью зафиксировать факт закрытия долга и освобождения от залогового обременения.

При обращении в банк, заемщик решает сразу несколько задач:

  1. Фиксирует отсутствие долга перед банком.
  2. Получает закладную, которая на протяжении всех лет ипотеки хранилась в банке.
  3. Оформляет соответствующие справки, подтверждающие закрытие кредитного счета и отсутствие финансовых и каких-либо других претензий к клиенту со стороны банка.

Все вышеперечисленные задачи подчинены главной цели – регистрации полного права на кредитную квартиру. При получении справки из банка, важно убедиться, что кредитный счет полностью обнулен и закрыт, не оставляя поводов беспокоиться о возможных начислениях комиссий за обслуживание счета.

Выписка о состоянии ссудного счета может оформляться бесплатно, либо требует определенной платы. Каждая финансовая организация выдвигает свои требования.

Заемщик должен убедиться в надлежащем оформлении бумаги и присутствии в ней следующей информации:

  1. Личные данные о заемщике.
  2. Данные о номере и дате заключения ипотечного договора, его срок действия.
  3. Дата внесения последнего платежа.
  4. Сведения о сотруднике отделения, оформившем справку (должность, ФИО).

Кроме того, на документе должен стоять номер регистрации и дата составления, а в самом тексте должна присутствовать фраза, подтверждающая отсутствие каких-либо претензий к клиенту.

На обороте документа служащий финансовой организации указывает об исполнении обязанности по ипотеке в полном объеме и отсутствии претензий. Справка в обязательном порядке подписывается конкретным служащим, а достоверность информации удостоверяется печатью.

Отдельного внимания заслуживает процедура закрытия счета. Так как некоторые банки не закрывают счет автоматически, а впоследствии клиент узнает о задолженности за обслуживание счета, рекомендуется проследить, чтобы кредитный счет был полностью закрыт.

Бывшему заемщику выдают закладную, хранившуюся в единственном экземпляре у кредитора. При оформлении выдачи закладной необходимо проверить, чтобы и лицевая и оборотная сторона закладной была подписана тем же сотрудником, на которого далее истребуют копию нотариальной доверенности.

Урегулировав последние вопросы с кредитором, владелец ипотечного жилья готовится к обращению в регистрирующий государственный орган, для чего собирает новый пакет документов.

Какие документы нужны для снятия обременения

Часть важнейших документов, которые пригодятся в Росреестре при снятии обременений, уже получена в банке, однако, список бумаг значительно шире.

Перед обращением в госорган, необходимо удостовериться в наличии полного перечня бумаг:

  • закладная из банка (рекомендуется сделать дубликат);
  • доверенность должностного лица банка, выдавшего и оформившего закладную;
  • заявление, подписанное представителем банка, с просьбой снять обременение;
  • личные документы собственников;
  • свидетельство о праве собственности;
  • купчая на квартиру;
  • справка о закрытии долга и отсутствии претензий;
  • платежный документ, подтверждающий уплату регистрационной пошлины, при желании собственника получить новую выписку, устанавливающую полное право распоряжаться собственностью.

В случае оформления ипотеки без закладной, в регистрирующий орган подается совместное заявление с просьбой снять обременение, а также требуется обязательное присутствие представителя банка.

Владелец ипотечной квартиры может уточнить информацию о снятии обременений без дополнительного посещения отделения Росреестра, поскольку сведения находятся в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе организации.

 

Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.

Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:

  1. Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
  2. Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
  3. Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
  4. При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.

Сроки процедуры получения прав собственности на квартиру

Так как документы, поданные сотруднику регистрирующего органа, нуждаются в проверке, с момента обращения до снятия обременения проходит определенное время – не более 2-5 дней. В отдельных случаях работа занимает до 10 рабочих дней.

После появления информации на сайте о снятии обременения, владелец квартиры может получить долгожданный документ о том, что право распоряжения собственностью ничем не ущемлены. Если необходимо получить новый документ на собственность после снятия обременения, срок ожидания нового свидетельства занимает около 30 дней.

Сроки получения новых документов и снятия обременений иногда очень важны, если владелец намеревается продать жилье после снятия ограничений.

Следует руководствоваться положениями закона №218, в котором приводятся четкие сроки, отводимые на исполнение работ:

  • Внесение регистрационной записи при обращении в отделение Росреестра – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 дней.
  • При наличии решения из суда – 5-дневный срок.
  • Если документы прошли нотариальное оформление перед обращением в регистрирующий орган срок снижен до трех дней.

Значение снятия обременения

Освобождение от залогового обременения – самая важная процедура после того, как был подписан кредитный договор и приобретена недвижимость. Дело в том, что полная выплата ипотеки не является поводом для автоматического внесения записи об отсутствии обременений.

Зарегистрированная ранее в качестве залогового обеспечения, квартира должна быть переоформлена и проверена на наличие иных оснований для обременения.

Важно помнить, что пока в Росреестре не появится запись о полноправном владении собственностью, квартиру нельзя будет ни продать, ни подарить, ни иным образом распорядиться купленными метрами. Фактически, снятие обременения является обязательным завершающим шагом оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки.

Существует масса особенностей, влияющих на процесс переоформления прав заемщика, в зависимости от различных обстоятельств сделки.

Использование маткапитала

Многие семьи, в которых появился второй ребенок, для облегчения кредитного бремени при выплате долга воспользовались правом зачета материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Еще в процессе согласования направления капитала заемщики оформляют нотариальное обязательство наделить собственностью всех членов семьи с выделением долей каждому члену, включая несовершеннолетних детей.

Закон допускает два варианта оформления – в равных долях, либо определению различных по размеру долей, с условием, чтобы меньшая доля была не менее 12 метров. Согласно федеральному законодательству, родители обязаны в 6-месячный срок после закрытия долга и снятия обременения наделить собственностью всех членов семьи.

Есть два способа проведения процедуры:

  1. Через подписание соглашения о выделении долей, договора дарения (с обязательным нотариальным заверением).
  2. В судебном порядке (если ответственные заемщики не смогли прийти к единому решению относительно определения размера долей).

В любом случае, оформление ипотечного жилья с использованием материнского капитала также заканчивается внесением корректировок в записи о регистрации в Росреестре.

Особенности права собственности на новостройку

Существует серьезное отличие между оформлением уже сданного в эксплуатацию жилья от метров в строящемся доме.

Основное отличие заключается в нюансах оформления прав на квартиру – на основании договора о долевом участии (ДДУ).

Данный факт не позволяет сразу переоформить недвижимость, даже если ипотека выплачена в полном объеме и досрочно.

Владелец жилья в новостройке вправе выбрать оформление с помощью компании-застройщика, либо пройти процедуру самостоятельно. (Читайте: про оформление квартиры в собственность в новостройке)

В первом случае, всю процедуру по оформлению документов в Росреестре выполнит компания, ведущая строительство.

Во втором случае, будущий собственник может гораздо быстрее пройти процедуру переоформления, однако это потребует дополнительных усилий по сбору документов:

  • протокол, устанавливающий распределение жилплощади и нежилой зоны в пределах объекта строительства;
  • техпаспорт на здание;
  • разрешительные документы о вводе в эксплуатацию;
  • акт о передаче дома (от архитектурно-строительного отдела);
  • кадастровый паспорт;
  • справка, устанавливающая конкретный почтовый адрес с указанием индекса, номера дома и т.д.

Самостоятельное переоформление бумаг требует дополнительного предъявления в Росреестре документов от застройщика, включая ДДУ.

Иногда владелец ипотечного жилья нуждается в срочной продаже объекта еще до того, как жилье будет освобождено от обременения. Процесс переоформления прав на ипотечное жилье трудоемок и в любом случае требует снятия обременения, чтобы регистрирующий орган смог переоформить права на нового хозяина.

Продажа квартиры требует согласования сделки с банком, который, в свою очередь, потребует полного погашения долга для того, чтобы выдать закладную без какого-либо финансового риска.

Выходом из ситуации может стать частичное финансирование закрытия долга продавцом с последующим окончательным расчетом за вычетом ранее выплаченной суммы.

Однако, данная процедура довольно длительна и многоэтапна, что в условиях спада спроса на недвижимость делает подобную схему продажи маловероятной, если только стоимость ипотечной собственности не будет серьезно снижена.

В таком случае, собственнику гораздо выгоднее найти средства для полного закрытия ипотеки и снятия обременения с дальнейшим поиском продавца (покупателя) и продажей. Рекомендуем к просмотру видео, в котором рассказано о государственной регистрации квартиры после погашения ипотечного кредита.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/nedvizhimost/oformlenie/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-v-ipoteke/

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

В каждом описании ипотечной программы имеется упоминание о том, что приобретённую жилплощадь нужно зарегистрировать. Но подробного описания того, каким должен быть правильный порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке, практически нигде не найти.

Кажется, что данный процесс заметно уступает в сложности и важности обращению в банк, поэтому он постоянно остаётся на втором плане. Но в реальности всё немного иначе.

Получение недвижимости в полноправное владение зависит от того, насколько правильно будет оформлена сделка.

Покупателям стоит учитывать, что допущенные ошибки, даже если они кажутся незначительными и не вызывают интереса, способны принести серьёзные проблемы в будущем. Неправильно зарегистрированное жильё ограничит возможности собственников по распоряжению имуществом.

А потому, чтобы не сталкиваться с проблемами, стоит своевременно изучить все особенности предстоящей процедуры, заранее узнать, какие документы требуется собрать, и вовремя выяснить, куда и когда обращаться.

Если следовать этим рекомендациям, процедура переоформления жилища окажется предельно понятной и простой.

Условия регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке не отличается от аналогичного процесса при приобретении дома без получения займа.

Единственной особенностью окажется внесение в свидетельство пометки о том, что объект является залогом.

Эта пометка о закладной необходима для указания того, что права владельцев на помещение ограничены. Иных важных отличительных нюансов не предусмотрено.

Следует отметить и тот факт, что подача документов для регистрации полученного помещения обязательна, поскольку в противном случае пользоваться и распоряжаться квартирой не получится. Но, несмотря на обязательность, для получения прав на жилище нужно соблюсти несколько условий:

  • у предыдущего владельца не может быть долгов по квартплате и за коммунальные услуги;
  • жильё не может быть предметом судебных разбирательств или находиться в обременении;
  • если в здании прописаны несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки для продажи;
  • продавать помещение может только его собственник (или представитель с заверенной нотариусом доверенностью) с согласия других владельцев.

Если обобщить сказанное, важнейшим условием завершения всех формальных, документальных процедур станет отсутствия негативных факторов, мешающих продаже дома и передачи его новым собственникам.

Оформление квартиры в собственность при ипотеке в новостройке

Определившись с важнейшими условиями и требованиями, следует переходить к рассмотрению основных этапов, которые предстоит пройти заёмщикам. Чтобы получить право собственности на квартиру в новостройке при ипотеке, понадобится:

  1. посетить местное отделение Росреестра (по месту расположения недвижимости);
  2. подать заявление на регистрацию имущества;
  3. передать принявшему заявление сотруднику готовый пакет документов;
  4. подождать, пока специалисты проведут необходимые проверки и убедятся в отсутствии обстоятельств, препятствующих переоформлению жилья;
  5. узнать принятое решение (одобрение или отказ с описанием причин, препятствующих принятию положительного решения);
  6. при отказе – устранить недостатки и повторно обратиться в гос. учреждение;
  7. при одобрении подождать, пока все бумаги будут готовы.

Важно уточнить, что сотрудники Росреестра проверяют подлинность полученных документов и наличие препятствий сделке. Перечень возможных недостатков указан выше.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что проверяющие не могут дважды отказывать заявителю по одному основанию.

То есть, после устранения недостатков, госслужащий не сможет отклонить заявку по тем же причинам, что помешали ему ранее.

Право собственности при ипотеке на вторичном рынке

Порядок действий при покупке жилища на вторичном рынке не отличается от того, что описано выше, поскольку основные принципы и инструкции, которыми руководствуются служащие Росреестра, остаются неизменными. Единственное отличие, имеющее значение для заявителей, связано с пакетом документов.

В данном случае придётся собирать больше бумаг, поскольку проверяющим придётся проконтролировать больше важных нюансов и деталей. Иных значимых отличий, требований и условий действующим законодательством не предусмотрено.

Но перед подачей заявления рекомендуется уточнить, насколько полным оказался подготовленный пакет.

Перечень основных документов

Поскольку документы для оформления собственности на квартиру при ипотеке зависят от того, где покупалось жилище, следует рассмотреть оба возможных варианта. В первом случае будет перечислен набор справок, договоров и бумаг при покупке вторички:

  • паспорт каждой участвующей в сделке стороны;
  • договор купли-продажи;
  • заявление с просьбой провести регистрацию, подписанное обеими заинтересованными сторонами;
  • кадастровый и технический паспорт здания;
  • квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
  • закладная, подтверждающая передачу имущества в залог;
  • справка с перечнем проживающих в помещении лиц;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • согласие органов опеки на сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний ребёнок;
  • документ с разрешением провести перепланировку, если она имеется;
  • согласие от супруги на продажу, если речь идёт о совместном владении.

Если речь идёт о новостройке, можно обойтись без большого количества справок и согласий, поскольку они в данном случае неактуальны. Зато понадобится:

  • акт приёма-передачи объекта;
  • документы застройщика.

Важно подчеркнуть, что принимающие заявление сотрудники способны потребовать дополнительные бумаги для уточнения интересующих их деталей, поэтому точный перечень следует уточнять при подаче заявления.

Как оформить в собственность квартиру после выплаты ипотеки

Следующим этапом, на который следует обратить внимание, станет оформление недвижимости после погашения кредита. В качестве примера можно использовать оформление квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке.

В данном случае потребуется:

  1. получить в Сбербанке справку, подтверждающую полное погашение задолженности;
  2. посетить с собранным пакетом то же отделение Росреестра;
  3. подать заявление на снятие обременения;
  4. подождать проверки переданных сведений;
  5. получить свидетельство с пометкой о снятии обременения.

Стоит подчеркнуть, что дополнительных действий, кроме снятия обременения, совершать не придётся, поскольку дом уже зарегистрирован ранее. Повторной регистрации не требуется.

Отдельного упоминания заслуживают документы, которые придётся собирать собственнику:

  • паспорт;
  • заявление;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, акт приёма-передачи);
  • закладная;
  • кредитный договор;
  • справка из банка, подтверждающая закрытие кредита.

Большая часть перечисленных бумаг не придётся даже собирать, поскольку они имеются у владельца дома. Дополнительно придётся посетить банк, чтобы убедиться в отсутствии долгов и получить доказательства закрытия задолженности.

Как снять обременение залогом

Правильный порядок снятия обременения описан выше. К сказанному требуется добавить, что собственники способны избавиться от посторонних записей в акте регистрации и получить новое свидетельство. Для этого понадобится написать соответствующее заявление и оплатить государственную пошлину, составляющую около 200 рублей.

После получения нового документа или добавления заметки о завершении выплат банку с собственника снимаются все существовавшие ранее ограничения, после чего он способен распоряжаться жильём по собственному усмотрению (в рамках закона).

Порядок действий если банк-кредитор перестал существовать

Наиболее сложным окажется процесс переоформления собственности и снятия обременения в случаях, когда кредитовавший покупку дома банк обанкротился или лишился лицензии.

Первым делом в подобных ситуациях стоит посетить официальный сайт обанкротившегося учреждения и ознакомиться с предоставленной клиентам информацией. Обычно все дела исчезнувшего заведения передаются управляющей компании, которая занимается возвратом вкладов и получением кредитных платежей. Там же указаны обновлённые реквизиты для оплаты задолженности по договору.

Если получить нужные сведения не удалось, придётся обращаться в суд. Перед этим рекомендуется получить выписку из реестра юридических лиц с записью о ликвидации учреждения. Выиграв дело и получив нужное судебное решение, останется посетить с ним Росреестр и дополнить свидетельство отметкой о снятии ограничений.

Важно подчеркнуть, что оставлять сложившуюся ситуацию без внимания нельзя, поскольку автоматическое снятие ограничений и возврат залога законом не предусмотрено.

Источник: https://ipotekyn.ru/protsedura-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-po-ipoteke/

Порядок регистрации квартиры в новостройке при ипотеке

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

Оформление квартиры в собственность — это последний шаг, превращающий покупателя недвижимости в её владельца. Кто-то сделает этот шаг после ввода дома в эксплуатацию, кто-то — после выплаты кредита по ипотеке.

Регистрация права собственности на квартиру возможна, если:

  1.  новостройка введена в эксплуатацию;
  2.  открыта государственная регистрация квартир в новостройке;
  3.  у покупателя есть все необходимые документы.

Первые два пункта находятся в компетенции застройщика. А вот сбором необходимых документов и самой процедурой регистрации покупатель может заняться самостоятельно. Можно воспользоваться и помощью специалистов, часто застройщик предлагает покупателям взять на себя регистрацию права собственности на квартиру. Тут все зависит от цены на услугу и наличия у покупателя свободного времени.

Если по какой-либо причине застройщик не торопится с оформлением документов, необходимых для открытия государственной регистрации, его можно «поторопить», обратившись в суд. Но на этот счет особо волноваться не нужно. Если в качестве застройщика выступает солидная компания, ожидать подобных «сюрпризов» не стоит.

Можно купить квартиру с готовой отделкой. Это выгодный и наименее хлопотный вариант. В качестве примера взят интерьер квартиры в UP-квартале «Сколковский», Одинцово.

Большая часть квартир покупается по ипотеке. В этом случае оформление квартиры в собственность проходит в 2 этапа, но по сути отличий от обычной регистрации мало.

Какие документы нужны для регистрации права собственности на квартиру

Список документов на оформление собственности на квартиру в новостройке в МФЦ обычно выглядит так:

  • Заявление от покупателя;
  • Паспорт покупателя;
  • Договор, заключенный с застройщиком, например, договор долевого участия;
  • Кадастровый паспорт с экспликацией;
  • Подписанный покупателем и застройщиком акт приема-передачи;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

Если покупатель поручает регистрацию третьему лицу, то помимо указанного перечня документов, для регистрации права собственности на квартиру, на это лицо нужно оформить у нотариуса соответствующую доверенность.

Оформление квартиры в собственность при ипотеке

Порядок регистрации квартиры в новостройке при ипотеке такой же, как и при обычной покупке, но список документов, необходимых для оформления квартиры в собственность, будет немного отличаться.

Обременение залогом

В перечень документов для регистрации права собственности на квартиру в новостройке, приобретаемую по ипотеке, входят:

  • ипотечный договор:
  • договор, заключенный с застройщиком;
  • договор залога квартиры;
  • согласие кредитора на то, что покупатель будет пользоваться квартирой.

Купленная в ипотеку квартира обременена залогом, это фиксируется в Росреестре. У покупателя есть определенные права на квартиру. Например, он имеет право жить в ней, а подарить квартиру родственнику без согласия банка или даже прописать его в ней — нет.

Чтобы распоряжаться квартирой на своё усмотрение, после погашения ипотечного кредита нужно зарегистрировать снятие обременения. Кредиторам, погасившим задолженность по ипотеке, банки выдают необходимые для снятия залогового обременения документы. После этого в МФЦ нужно предоставить:

  • заявление на снятие залога;
  • паспорт;
  • закладную из банка с отметкой о погашении (обычно — с доверенностью на сотрудника, внесшего запись о погашении);
  • кредитное соглашение;
  • свидетельство собственности.

В некоторых ситуациях возможны небольшие отличия. В исключительных ситуациях возможно снятие обременения через суд.

Заключение

Процесс регистрации прав собственности на квартиру, в том числе купленную по ипотеке, нельзя назвать сложным. Получить необходимые документы у застройщика или банка обычно не составляет труда.

Зарегистрировать заявление на регистрацию прав собственности или снятие обременения в МФЦ  довольно просто. Без помощи квалифицированных специалистов сложно обойтись только в исключительных случаях.

Хотя регистрация прав на квартиру может быть проведена самостоятельно, стоит обратить внимание на наличие у застройщика подобной услуги. Такие услуги удобны и экономят время, но главное — они отражают стремление обеспечить покупателям высокий уровень сервиса.

Источник: https://fsk.ru/articles/poryadok-registratsii-kvartiry-v-novostroyke-pri-ipoteke

Как оформить квартиру в собственность при ипотеке: нюансы и особенности

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

Оформление ипотечной квартиры в собственность заемщика отличается от обычной сделки по купле-продаже, так как в ней присутствует банк в качестве третьей заинтересованной стороны. Рассмотрим, какие особенности присутствуют при регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с использованием заемных средств.

Процедура регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Согласно п. 1 ст. 131 Гражданского Кодекса РФ, права на недвижимое имущество подлежат обязательной государственной регистрации, в том числе, если оно было приобретено за счет кредитных средств.

Документы на регистрацию заемщика в качестве собственника подаются в день подписания кредитного договора. Порядок проведения процедуры должен быть следующим:

  1. Подписание ипотечного договора с банком.
  2. Передача продавцу первоначального взноса и подписание договора купли-продажи.
  3. Подача пакета документов продавцом и покупателем на государственную регистрацию.
  4. Проведение правовой экспертизы документов, представленных на государственную регистрацию прав и проверка законности сделки.
  5. Внесения сведений в государственный реестр недвижимости.
  6. Выдача продавцу и покупателю документов, подтверждающих регистрацию нового собственника.

Особенности оформления квартиры в собственности при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку регистрируется не только право собственности на имущество, но и обременение. Таким образом недвижимость становится залоговым имуществом, которое нельзя будет продать или подарить до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека. Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с помощью ипотеки, понадобится следующий пакет документов:

  • заявления от продавца и покупателя на регистрацию перехода права собственности на недвижимость;
  • заявление от заемщика или представителя банка на регистрацию ипотеки в силу закона;
  • паспорта заявителей;
  • договор купли-продажи с указанием, что жилье приобретается с использованием кредитных средств;
  • кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
  • закладная.

Сколько стоит регистрация права собственности при ипотеке

В соответствии с законодательством за совершение юридически значимых действий при государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предусмотрена государственная пошлина.

Пошлину должен оплатить заемщик, являющийся новым собственником жилья. Для физических лиц ее размер составляет 2 000 рублей. Если в договоре предусмотрено несколько собственников, сумма пошлины делится на всех пропорционально их имущественным долям. Квитанции об оплате должны быть оформлены от лица каждого собственника.

Если продавец и покупатель подают документы в электронном виде, то стоимость услуги по регистрации прав будет снижена на 30% и составит 1 400 рублей. За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается.

Сроки регистрации права собственности при ипотеке

Срок регистрации перехода права собственности к заемщику составляет пять рабочих дней со дня поступления документов в Росреестр. В случае обращения в многофункциональный центр «Мои документы» срок оказания услуги увеличится и составит семь рабочих дней.

Регистрация права собственности на вторичную недвижимость

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо учитывать ряд моментов:

  • Перед покупкой проверяется юридическая чистота сделки. Для этого у продавца нужно запросить копии правоустанавливающих документов, а также выписку из государственного реестра об отсутствии обременений. При ипотеке проверкой документов занимаются сотрудники банка.
  • Продавец должен предоставить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и выписку из домовой книги, подтверждающую отсутствие зарегистрированных жильцов. Эти документы не являются обязательными для государственной регистрации сделки. Они необходимы покупателю для того, чтобы исключить риски передачи новому собственнику долгов по ЖКХ и возникновения проблем с выпиской прежних собственников.
  • Оформление письменного согласия на проведение сделки от всех собственников, а также супруга или супруги продавца, если квартира является совместно нажитым имуществом. Давая письменное согласие, они не смогут оспорить сделку в будущем.
  • Сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки, отчуждением имущества, принадлежащего несовершеннолетнему или недееспособному гражданину, а также покупкой доли в праве общей собственности подлежат обязательной регистрации у нотариуса.

Регистрации права собственности на квартиру в новостройке

При покупке в ипотеку строящегося жилья после подписания кредитного договора в Росреестре регистрируется не право собственности на недвижимость, а право требования, которое возникает по договору долевого участия.

Оформление квартиры в собственность происходит после того как застройщик сдаст объект, дому присвоят почтовый адрес, и будут получены технический и кадастровый паспорта. На всю эту процедуру может уйти до полугода.

После этого заемщик должен провести независимую оценку квартиры и обратиться в банк для составления закладной. Перед обращением в регистрационную палату нужно собрать следующий пакет документов:

После регистрации права собственности с обременением нужно передать подтверждающие документы в банк и написать заявление на снижение ставки, если в период строительства по договору действовал повышенный процент.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

После того, как кредит будет выплачен, собственник должен снять обременение, так как по Гражданскому Кодексу с прекращением кредитного обязательства прекращается залог. Для погашения записи в регистрационный орган нужно предоставить на выбор:

Обременение снимается в течение трех рабочих дней. За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

  • совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной;
  • заявление законного владельца закладной;
  • заявление залогодателя и закладную с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

Источник: https://eurocredit.ru/oformit-sobstvennost-pri-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.